近日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合對(duì)外公布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理、有效開展客戶盡職調(diào)查等行為。管理辦法共五章五十二條，自2026年1月1日起施行。
管理辦法提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。
在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評(píng)估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。涉及較高洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，必要時(shí)可以采取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。涉及較低洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，根據(jù)情形采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施。
管理辦法還規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、受益所有人信息以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查工作情況的各種記錄和資料。
此外，根據(jù)管理辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。
圖片來(lái)源 | 東西南北雜志社
（聲明：本平臺(tái)所發(fā)內(nèi)容僅作為信息傳遞之目的，版權(quán)歸創(chuàng)作者所有，如有不妥請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系刪除，謝謝。）